Christine Benz, renomada diretora de finanças pessoais e planejamento de aposentadoria da Morningstar, ficou muito conhecida por fornecer orientações detalhadas sobre investimentos e estratégias financeiras.
No entanto, seu novo livro, “How to Retire: 20 Lessons for a Happy, Successful and Wealthy Retirement”, apresenta uma abordagem inovadora e foca não apenas nos aspectos financeiros, mas também no lado emocional da aposentadoria.
“A aposentadoria não se trata de um problema de matemática”, afirmou Benz, em uma entrevista ao MarketWatch.
“As pessoas podem se surpreender ao ver um livro meu metade não financeiro — talvez nem metade. Mas sinto que as pessoas estão excessivamente focadas no financeiro e não o suficiente no não financeiro.”
O novo foco de Benz: aspectos emocionais e psicológicos da aposentadoria
A mudança de foco de Benz reflete uma necessidade crescente entre aqueles que se aproximam da aposentadoria.
Com mais de 10.000 pessoas por dia que alcançam a marca dos 65 anos, a maioria delas viveu um longo período em gerência de suas finanças de forma independente, especialmente com a ascensão dos planos e outras formas de aposentadoria autogeridas.
Além de enfrentar os desafios financeiros, esses indivíduos também precisam lidar com as complexidades emocionais e psicológicas da aposentadoria.
Durante uma conferência para o John C. Bogle Center for Financial Literacy, Benz viveu uma epifania ao ouvir uma palestra de Michelle Singletary sobre a importância das doações e do papel da família.
“Foi uma conversa profunda,” lembrou Benz.
“Eu estava chorando, eu estava rindo — todo mundo estava. Foi tão engraçado.”
A reação do público e o foco da apresentação a levaram a questionar a ênfase excessiva em aspectos financeiros na discussão sobre aposentadoria.
O panorama geral da aposentadoria: além do planejamento financeiro
Benz admite que seu novo projeto exigiu uma visão mais ampla do planejamento de aposentadoria.
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“Essa foi uma parte do processo que foi simplesmente uma alegria”, disse Benz.
“Acho que, provavelmente, quando dou um passo para trás e penso sobre todo o projeto, eu provavelmente reduzia muito o planejamento da aposentadoria para apenas planejamento financeiro e de investimento.”
Ao conversar com 20 especialistas em aposentadoria para seu livro, Benz percebeu a importância dos fatores não financeiros, como encontrar um propósito e considerar o legado pessoal.
“Investidores individuais também subestimam todas essas coisas,” afirmou Benz.
Ela enfatiza a necessidade de refletir sobre perguntas cruciais, como: “no que me animarei e me darei propósito mais tarde na vida? O que farei com meus relacionamentos? Como vou manter esses relacionamentos?”
A nova visão de Benz sobre a própria aposentadoria
Benz também usou o processo de escrever o livro para reavaliar sua própria visão sobre aposentadoria.
“Eu tinha presumido que teria uma parada brusca, como a aposentadoria tradicional que meu pai viveu. Ele vendeu seu negócio para seu parceiro e basicamente parou”, explicou Benz.
No entanto, ela agora busca uma transição mais gradual, explora mini-aposentadorias e sabáticos para manter aspectos impactantes de seu trabalho enquanto reduz o tempo dedicado a tarefas menos agradáveis.
Prepare-se para a transição: do acúmulo ao despêndio
Um desafio significativo para Benz tem sido a transição de uma vida inteira de economia para o uso dos recursos acumulados.
Ela destaca a importância de planejar como gastar de forma segura e satisfatória.
Em uma discussão com o especialista em aposentadoria Jamie Hopkins, Benz explorou a importância da adaptabilidade e a necessidade de considerar mudanças futuras, como limitações físicas que podem afetar as escolhas habitacionais.
“Você precisa se antecipar a algumas mudanças, e isso inclui ponderar algumas considerações não tão felizes — como se você não conseguir subir escadas, talvez não fique na sua casa grande,” sugeriu Benz.
Ela e seu marido estão atualmente avaliam a Previdência Social e consideram a contratação de uma anuidade para garantir uma gestão eficaz do fluxo de caixa.
Ipê Investimentos
A Ipê Investimentos, fundada em 2008, é uma assessoria que atua com a Necton Investimentos, parte do Grupo BTG Pactual. Com profissionais experientes há mais de 30 anos no mercado, oferece suporte personalizado para organizar investimentos e atingir objetivos financeiros com eficiência e segurança.
