Assim como um empréstimo para os bancos, o CDB (Certificado de Depósito Bancário), atua como financiamento para os bancos terem crédito para o público em geral.
Tipos de CDB:
- Prefixado; por ser uma taxa previamente definida, o investidor sabe quanto irá ganhar do início ao vencimento;
- Pós-fixado: o rendimento é determinado de acordo com algumas taxas já existentes, como a taxa Selic e o CDI (Certificado de Depósito Interbancário);
- Prefixado + Pós-fixado: essa opção é uma mistura das duas anteriores, uma parte dos seus investimentos vira um CDB prefixado e a outra um CDB pós-fixado.
Vantagens:
- Geralmente, quando se investe em um CDB, o retorno obtido é maior do que a poupança;
- Pode ser utilizado como margem de garantia na Bovespa;
- O FGC (Fundo de Garantidor de Crédito) pode cobrir até R$ 250 000,00 por CPF e por instituição financeira.
Desvantagens:
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- Assim como muitos, o CDB exige um valor mínimo, esse valor pode variar de banco para banco;
- Diferentemente da poupança, o CDB é tributado, nele incide Imposto de Renda sobre o lucro. Caso o investimento dure menos que 30 dias, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é aplicado.
Tributação:
- É feita de maneira regressiva. A tabela a seguir informa a alíquota dos impostos cobrados com base no período em que o dinheiro ficará aplicado:
|
Período de aplicação |
Tributação |
| Entre 0 e 6 meses | Imposto de 22,5% sobre a rentabilidade |
| Entre 6 e 12 meses | Imposto de 20% sobre a rentabilidade |
| Entre 12 e 24 meses | Imposto de 17,5% sobre a rentabilidade |
| Superiores a 24 meses | Imposto de 15% sobre a rentabilidade |
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): caso a operação seja encerrada em até 30 dias, será aplicado o IOF da seguinte forma:
| Número de dias | % limite tributada do rendimento | Número de dias | % limite tributada de rendimento |
| 1 | 96% | 16 | 46% |
| 2 | 93% | 17 | 43% |
| 3 | 90% | 18 | 40% |
| 4 | 86% | 19 | 36% |
| 5 | 83% | 20 | 33% |
| 6 | 80% | 21 | 30% |
| 7 | 76% | 22 | 26% |
| 8 | 73% | 23 | 23% |
| 9 | 70% | 24 | 20% |
| 10 | 66% | 25 | 16% |
| 11 | 63% | 26 | 13% |
| 12 | 60% | 27 | 10% |
| 13 | 56% | 28 | 6% |
| 14 | 53% | 29 | 3% |
| 15 | 50% | 30 | 0% |
Ipê Investimentos
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