A falta de planejamento financeiro pode gerar um grande acúmulo de dívidas em pouco tempo. Tomar decisões erradas e não ter disciplina com os gastos faz com que as nossas finanças fiquem totalmente desorganizadas. Se você está no vermelho e quer ter um guia para sair dessa situação, nós vamos te ajudar!
Aqui neste artigo, vamos lhe apresentar alternativas e dar diversas dicas para que você possa retomar o controle sobre a sua vida financeira. Uma boa dica em alguns casos é trocar uma dívida mais cara de um empréstimo pessoal por um empréstimo consignado, que possui taxas de juros menores e melhores condições de pagamento.
Falaremos tanto sobre a renegociação de dívidas e como fazer a montagem de um planejamento financeiro que te permita realizar sonhos e ter controle sobre o orçamento. Confira as nossas dicas abaixo:
Calcule valor total das dívidas
O primeiro passo para sair do vermelho é saber o valor total das dívidas. Num primeiro momento, o montante pode assustar, mas será fundamental ter uma dimensão da dívida e conseguir avaliar as alternativas de renegociação. Então, busque saber o valor total da dívida e o quanto essa dívida compromete o seu orçamento mensal.
Também busque avaliar as situações mais urgentes e coloque como prioridades as dívidas com maior taxa de juros como cheque especial, cartão de crédito e empréstimo pessoal. Assim, você pode ter uma noção de quais dívidas pesam mais no seu orçamento e são passíveis de renegociação.
Tente renegociar suas dívidas
O segundo passo do processo é fazer uma tentativa de renegociação das dívidas. Agora que você já sabe o quanto as dívidas comprometem o seu orçamento, busque renegociar para diminuir o peso dos débitos na sua renda. A dica é estudar o seu orçamento e definir um valor limite mensal para as dívidas, assim você pode ter os valores-base para iniciar uma renegociação.
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Se possível, monte uma proposta de pagamento e apresente para a empresa. A partir disso, avalie as contrapropostas, sempre buscando aproximar os números do valor base, definido para os débitos no seu orçamento. Isso pode ajudar a diminuir o montante mensal das dívidas e torná-la pagável em poucos meses ou alguns anos.
Alterne uma dívida mais cara por uma mais barata
Essa é uma excelente dica para quem se encaixa em alguns perfis de clientes. Você pode usar alternativas como o empréstimo consignado, o refinanciamento de imóveis e veículos para quitar dívidas mais caras por mais baratas. Nestes casos, pegar um empréstimo para pagar outro pode fazer sentido, se o valor for suficiente para quitar as dívidas mais caras, e as condições de pagamento do novo empréstimo forem mais vantajosas.
Pegar um empréstimo consignado pode ser uma boa ideia para quitar uma dívida no cartão de crédito ou de um empréstimo pessoal. O empréstimo consignado é uma modalidade que oferece taxas de juros mais baixas e maior prazo para pagamento, o que diminui o montante das dívidas e facilita o pagamento.
Repense seu orçamento mensal e tenha disciplina
Em conjunto com a renegociação das dívidas, você também deve dar atenção ao seu orçamento. Comece a acompanhar os seus gastos mensais e veja em que você pode economizar. Controlar o seu orçamento passa por saber como você gasta e do que você realmente gosta ou precisa.
Dessa maneira, você consegue repensar os seus gastos e ter mais controle sobre o orçamento. E claro, após ajustar o orçamento busque adotar novos hábitos financeiros.
Desenvolver uma disciplina financeira é importante para manter o orçamento sob controle para pagar as dívidas e realizar sonhos. Com as nossas dicas, você terá muito mais facilidade para renegociar as dívidas, controlar a sua situação financeira e sair do vermelho com mais rapidez.
