Quero começar a investir. O que devo fazer?

O número de novos investidores na Bolsa de Valores cresce a cada dia, mas a educação financeira está longe de ser o ideal. Segundo dados da B3, o número de contas chegou a 3.561.296 no final de março de 2021. Nos 3 primeiros meses do ano, o número de novos ingressantes chegou a 331,9 mil. 

O aumento no número de investidores, no entanto, caminha na contramão do aprendizado sobre esse universo: de acordo com um estudo divulgado no final de 2015, realizado em 144 países pelo S&P Ratings Services Global Financial Literacy Survey (Pesquisa global de educação financeira elaborada pela divisão de ratings e pesquisas da Standard & Poor’s), o Brasil se encontra 74º posição no quesito da educação financeira.

Além disso, nós também não somos bons poupadores. Uma pesquisa realizada em dezembro de 2020 pela fintech Acordo Certo – especializada em negociação de dívidas -, revelou que 73% dos brasileiros não guardam dinheiro e 40% responderam que gastam mais do que ganham. Apoiada em dados do Ipea (Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada), do governo federal, a pesquisa também incluiu outro dado alarmante: mais da metade da população está endividada.

Se você faz parte desse grupo e quer controlar sua vida financeira, poupar dinheiro e investir para crescer seu patrimônio, confira algumas dicas de como mudar essa realidade!

Antes de tudo, organize a sua vida financeira

Você com certeza sabe quanto ganha por mês (amado quinto dia útil), mas sabe quanto gasta? 

Entender como funciona o seu “fluxo de caixa” mensal é essencial para começar a sua vida como poupador e investidor. Divida a sua renda entre gastos essenciais, como aluguel, contas do lar, celular, parcelas de financiamento e dívidas; e supérfluos, como a pizza do final de semana ou o happy hour depois do trabalho. 

Para te ajudar a fazer esse planejamento existem diversas ferramentas. Neste texto falamos sobre sete aplicativos que você pode ter no seu celular para começar a ter uma vida financeira mais saudável.

Uma dica importante: considere, ao fazer esse planejamento, seguir o mandamento número um dos mais ricos, que é “pague a si mesmo antes”. Ou seja: quando receber o salário, já separe o quanto vai poupar.

Gaste menos

Organizar seus gastos é o passo número um, mas há outro tão importante quanto: evitar gastar sem necessidade. Pequenas compras do dia a dia se transformam em centenas de reais gastos no final do mês. Se você é uma pessoa que compra por impulso, que tal deixar o cartão de crédito em casa e andar com pouco dinheiro?

Segundo levantamento do Serasa Experian, realizado em abril de 2020, gastos com cartão de crédito representam, na média, 29% dos gastos mensais dos brasileiros. Entre o grupo de renda mais baixa, o percentual do salário comprometido com a fatura é ainda maior. Consumidores que têm renda em torno de R$ 1 mil por mês, por exemplo, tiveram em média R$ 524 em gastos mensais com cartão de crédito. Ou seja: mais de 50% do salário. Segundo especialistas, o grande erro é ver o cartão de crédito como “extensão da renda”, isto é, como se fosse um dinheiro a mais que a pessoa tem para gastar por mês. Porém, isso está longe da realidade e as pessoas só descobrem isso quando chega a fatura. 

Por isso, a taxa de inadimplência de cartão de crédito é enorme. Só em abril do ano passado, ainda segundo o levantamento do Serasa, 13% das pessoas pagaram a fatura dos seus cartões com atraso e 3,6% pagaram apenas o mínimo (chamado de “rotativo”). Em um país onde os juros com o crédito rotativo chegaram a 326% ao ano em 2020, o descontrole com o cartão de crédito pode levar à ruína financeira.

Depois de colocar os gastos em ordem, o próximo passo é se preparar para o futuro!