Open Insurance: novo sistema promete revolucionar o setor de seguros, mas sofre críticas

Na esteira das transformações trazidas aos bancos pelo Open Banking, outro desafio, tão ou mais complexo, surge: o Open Insurance. 

A Susep (Superintendência de Seguros Privados) define o modelo como “compartilhamento padronizado de dados e serviços por meio da abertura e integração de sistemas no âmbito dos mercados de seguros, previdência complementar aberta e capitalização”.

Em termos mais simples, significa que as informações sobre um consumidor que estão em poder da seguradora poderão ser acessadas por todas as empresas do segmento.

Entretanto, essa troca de dados depende de prévio consentimento por parte dos respectivos clientes e deve ocorrer mediante um consenso entre diversas empresas do setor para a criação de um sistema único e padronizado, que reúna as informações desse mercado.

Como toda grande novidade, o open insurance traz riscos e oportunidades num momento em que a digitalização impacta toda a sociedade, o que divide opiniões.

Entenda o debate em torno da implementação e as possíveis consequências da adoção desse conceito no mercado de seguros.

Open insurance: o que significa?

Com o objetivo de aumentar a concorrência entre as companhias do ramo e oferecer produtos melhores por valores mais baratos, por meio do open insurance um cliente poderia disponibilizar seus dados, que já estão em uma determinada seguradora, para serem pesquisados por outra. 

Esse sistema único permitiria, entre outras possibilidades, a criação de novos produtos relacionados a serviços seguradores, à medida que o mercado estudaria as necessidades dos consumidores mediante a incorporação de dados de milhões de segurados.

De acordo com o planejamento da Susep, o open insurance tem o objetivo de ser interoperável com o open banking. Assim, ambos formam um ecossistema mais amplo, denominado Open Finance.

Modelo revoluciona indústria e pressiona concorrência, mas há críticas

Para Rafael Rezende, sócio e superintendente de Gestão Patrimonial da Blue3, o open insurance premia os players que “trabalham de forma correta e eficiente”. Rezende acredita que, a exemplo do que o open banking proporciona a clientes, bancos e corretoras de investimentos, o open insurance “vai revolucionar a indústria de seguros”.

O executivo afirma que a rapidez e a riqueza de detalhes dos produtos contratados por um cliente são essenciais para auxiliar e averiguar se o atendimento procedeu de forma correta e se o contratante do serviço adquiriu os produtos certos para as suas necessidades.

As consequências serão positivas para os corretores que trabalham de forma eficiente, figura que permanece como primordial. “O corretor que não desenvolve um trabalho correto passa a ficar exposto e as famosas vendas ‘empurradas’ ficarão cada vez mais difíceis de serem sustentadas”, avalia Rezende. Assim, o mercado seria guiado pela demanda e desejo do consumidor, e não pela oferta ou imposição das empresas.

Nem todos compartilham do mesmo otimismo.

A CNSeg (Confederação Nacional das Seguradoras) alega que a estrutura do open insurance tem um prazo impossível de ser realizado e que o debate em torno do tema deveria ser feito de forma “ampla e profunda”. A entidade, que representa as seguradoras tradicionais, não concorda que as empresas novatas — em fase de experimentação — participem do movimento.