O início do ano pode ser um período difícil para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), especialmente para aqueles com empréstimos consignados, que enfrentam desafios financeiros.
A fim de aliviar o orçamento dessas pessoas e reduzir o risco de superendividamento, o ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, e o presidente do INSS, Alessandro Stefanutto, detalharam uma nova medida.
Antecipação de R$ 150 sem Juros
Aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS podem solicitar a antecipação de até R$ 150 do benefício.
Esse valor será descontado diretamente na folha de pagamento no mês seguinte, sem juros, correção ou qualquer taxa adicional.
A medida, viabilizada pelo cartão Meu INSS Vale+, oferece uma alternativa prática e acessível com o intuito de cobrir gastos cotidianos, como medicamentos, sem a necessidade de recorrer a empréstimos bancários.
No entanto, o valor antecipado não pode ser utilizado para jogos eletrônicos.
Além disso, essa iniciativa já testada em alguns estados, será expandida nacionalmente para beneficiar mais pessoas. O programa funciona por meio de um Acordo de Cooperação Técnica (ACT) entre o INSS e instituições financeiras.
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O problema do superendividamento de aposentados e pensionistas
A princípio, o empréstimo consignado é amplamente utilizado por aposentados e pensionistas devido aos juros mais baixos e à facilidade de contratação.
Porém, as parcelas descontadas diretamente do benefício podem comprometer boa parte do orçamento, deixando pouco para despesas essenciais como alimentação, luz e medicamentos.
Confira abaixo exemplos de como o consignado pode impactar o orçamento mensal:
| Valor do benefício | Parcelas de consignado (30%) | Parcela disponível para despesas |
| R$ 2.000,00 | R$ 600,00 | R$ 1.400,00 |
| R$ 1.500,00 | R$ 450,00 | R$ 1.050,00 |
| R$ 1.200,00 | R$ 360,00 | R$ 840,00 |
Assim também, quando as despesas fixas ultrapassam o valor disponível, muitas pessoas acabam recorrendo a novos empréstimos, o que gera um ciclo de endividamento.
Como renegociar dívidas de consignado
Se você está enfrentando dificuldades financeiras, a renegociação da dívida pode ser uma saída eficaz. Veja algumas estratégias:
- Alongamento do prazo de pagamento
Peça ao banco para aumentar o número de parcelas e reduzir o valor mensal. Isso liberará mais recursos para as despesas do dia a dia. - Portabilidade de crédito
Transfira o empréstimo para outra instituição financeira com taxas de juros menores. A lei permite essa ação, de tal forma que gere uma economia significativa. - Negociação direta com o banco
Negocie diretamente com o banco uma redução nos juros ou uma reavaliação do valor da parcela. Muitas instituições oferecem programas de renegociação com o intuito de prevenir inadimplência. - Consolidação de dívidas
Unifique todos os empréstimos consignados em um único contrato com condições mais vantajosas, se possível. Isso pode simplificar o pagamento, bem como melhorar as condições gerais da dívida. - Planejamento financeiro
Analise detalhadamente suas finanças, priorize os gastos essenciais e corte despesas supérfluas. Planejar cuidadosamente evita novos endividamentos e ajuda a equilibrar o orçamento.
