13º salário: monte sua estratégia com PGBL e ganhe dinheiro com a renda extra

Quem tem registro CLT e pensa em investir o 13º salário, deve estar atento para já escolher um fundo de previdência modalidade PGBL e abater boa parte da renda tributável do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) do próximo ano.  

Victor Oliveira, head de alocação da Grão Investimentos, afirma ser possível abater até 12% da renda a ser tributada na declaração do ano que vem. De acordo com o analista, o movimento “pode trazer um benefício de até R$ 3.960,00 para quem tem uma renda mensal de R$ 10.000,00”.

No entanto, o especialista alerta ser preciso tomar alguns cuidados para realmente fazer o benefício valer a pena, como, por exemplo, aplicar o dinheiro em longo prazo. 

“Assim, o investidor sai de uma tributação de até 27,5% do imposto de renda para uma de 10% no PGBL, mas somente se o montante permanecer aplicado por 10 anos”, explica. 

Outra vantagem, na opinião de Oliveira, seria o ganho com o rendimento dos fundos de previdência. Na modalidade, ele recomenda um olhar atento para as características dos fundos e suas taxas.

“A maioria dos fundos de previdência, 54% do mercado, não conseguem entregar nem o equivalente a 100% de CDI”, diz, ao acrescentar que incidem taxas de 2%, 3% até 5%. “Isso derrete qualquer rendimento em longo prazo”, declarou. 

Victor Oliveira simulou os benefícios para diferentes faixas salariais:

Renda Mensal Tributável	Renda Anual Tributável	Valor a restituir
R$                         7.000,00	R$                  84.000,00	Não vale a pena. O analista afirma ser melhor fazer a declaração simplificada. Notícias Relacionadas Bússola para o mercado Guidance: o que é e como as empresas da Bolsa de Valores utilizam Entenda o conceito de guidance, sua importância no mercado financeiro e como ele orienta decisões de investidores e empresas listadas. Querendo comprar um carro? Vale a pena entrar em um consórcio de carros? Confira tudo que você precisa saber Descubra como funciona o consórcio de carros, e veja se ele é a melhor alternativa para realizar o sonho do veículo próprio.
R$                       10.000,00	R$                120.000,00	R$                                                                                   3.960,00
R$                       12.500,00	R$                150.000,00	R$                                                                                   4.950,00
R$                       16.500,00	R$                198.000,00	R$                                                                                   6.534,00

Como fazer?

Para se aproveitar dos benefícios fiscais dos fundos de previdência no imposto de renda, o interessado deve: 

• – 1 – Escolher um fundo de previdência modalidade PGBL com taxas baixas; 
• – 2 – Fazer o aporte até o último dia útil de 2023 – 29 de dezembro, sexta-feira; 
• – 3 – Fazer a declaração completa do IRPF em 2024; 
• – 4 – Verifique se as deduções ficaram abaixo de 20% da renda tributável em sua declaração. Limitado a R$ 16.754,34;
• – 5 – Ter cuidado com os resgates a curto prazo. Se eles forem necessários, opte pela tributação progressiva, que usa a tabela normal do imposto de renda  (IR) – saques de valor baixo podem estar isentos.  

As informações são de Comunicare.