Antecipação de vendas no cartão de crédito ajuda empresários a pagar as contas na pandemia

Os últimos meses foram de extrema dificuldade para muitos donos de empresas por conta da pandemia de COVID-19. A crise sanitária que fez o mundo refém desde o começo do ano passado ainda continua trazendo consequências, principalmente para a economia. Isso porque a tão falada retomada econômica não parece acontecer com a rapidez que se imaginava, uma vez que diferentes países estão sofrendo com a alta da inflação. Diante desse cenário, muitos microempreendedores estão buscando soluções para preservar a saúde financeira de seus estabelecimentos, buscando fugir dos juros altos e evitando empréstimos bancários. Uma das alternativas encontradas é por meio da antecipação de recebíveis, uma espécie de linha de crédito que permite adiantar o recebimento do dinheiro das vendas em cartões de crédito, disponibilizando esse recurso para necessidades imediatas.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

Quando um consumidor compra um produto e decide parcelar o pagamento em cinco vezes, por exemplo, o dono do estabelecimento pode levar até 150 dias para receber o valor total da venda. Ao se contratar uma antecipação, esse proprietário pode receber o dinheiro em poucos dias, sem precisar esperar tanto tempo.

Em contrapartida, as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito cobram taxas de juros, somadas ao IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), sobre o valor adiantado às empresas para assumirem o lugar pelo recebimento dos valores negociados.

No entanto, também há riscos. Um deles está relacionado à inadimplência. Por exemplo, se o consumidor que fez a compra não fizer o pagamento ou praticar algum tipo de fraude, algo que acabou se tornou muito comum, a responsabilidade de ressarcir a instituição financeira será totalmente da empresa que contratou o serviço. Nesses casos, o proprietário do negócio ainda poderá ter que pagar multas e juros.

Edson Silva, presidente do Grupo Nexxees – plataforma que oferece serviços de automação bancária –, explica que a “antecipação está associada a ajustes de fluxo de entrada e saída de caixa, lastreados em recebíveis com bom histórico que mitigam o risco do fundo ou banco e, com isto, tem um custo financeiro (juros) bem menor. Por isso, muitos empreendedores acabam optando por essa modalidade ao invés de empréstimos bancários”.

Essa modalidade de crédito poderá ser bastante vantajosa em 2022 diante da expectativa de aumento da utilização de cartões nas compras. “Considerando que parte dos recebíveis são antecipados e baseando-se na regra de proporcionalidade, quanto maior o volume originado em transações com cartão de crédito maior será o volume de antecipação com cartões”, explica Edson Silva.

De acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), espera-se que a utilização de cartões de crédito, débito e pré-pagos tenham um aumento entre 18% e 20% em comparação com o ano passado, com o volume transacionado batendo a casa dos R$ 3 trilhões.

A empresária Laís Corrêa, dona de uma loja de roupas de pequeno porte no bairro da Água Branca, zona oeste de São Paulo, decidiu recorrer à antecipação no começo deste ano, após seu estabelecimento ficar fechado por algumas semanas devido à segunda onda da pandemia.

“No final do ano passado, mais especificamente na segunda metade de dezembro, as vendas tiveram um crescimento relativamente alto em comparação aos outros meses, com 80% delas sendo feitas via cartão de crédito e de forma parcelada. No entanto, a loja acabou ficando fechada por praticamente um mês em março, o que estava fora dos meus planos. Com isso, acabei ficando sem caixa para pagar meus fornecedores e funcionários e tive que arrumar alguma solução. Como eu ainda tinha uma grande parte para receber das vendas via crédito, optei por fazer a antecipação”, conta.

Laís explica que em troca da antecipação dos valores parcelados pelos clientes, a instituição financeira contratada cobrou uma taxa de 2,3% ao mês.