Você já pensou em economizar na anuidade do cartão de crédito? Essa é uma taxa cobrada pelas instituições financeiras pelo uso do cartão e dos serviços associados, mas a isenção desse valor pode ser um atrativo na escolha de uma bandeira.
Para quem quer economizar, é possível buscar a isenção da anuidade do cartão de crédito. Algumas instituições financeiras permitem negociar essa taxa com base no histórico de gastos do cliente, enquanto outras já oferecem cartões com isenção automática.
Descubra como obter a isenção da anuidade e aproveite os benefícios sem comprometer o seu orçamento.
Como funciona a anuidade do cartão de crédito?
Mas antes de descobrir como conseguir a isenção, é importante entender como funciona a anuidade do cartão de crédito. Essa é uma taxa que pode ser cobrada de forma mensal, trimestral ou anual pelo uso do cartão de crédito.
Ela financia serviços associados ao cartão, como gestão do programa de recompensas, atendimento especializado, e até a manutenção da infraestrutura de pagamentos.
Por exemplo, um cartão básico pode cobrar uma anuidade de R$120, enquanto um cartão de categoria superior, como o Mastercard Black ou Visa Infinite, pode custar até R$1.500 por ano.
Apesar disso, muitos consumidores desconhecem que essa cobrança pode ser evitada, seja negociando com o banco ou optando por cartão de crédito que já oferece isenção como padrão.
Vale a pena pagar anuidade do cartão de crédito?
Embora, em alguns casos a isenção do cartão de crédito não compensa.
Cartões premium, como os da categoria Black ou Infinite, podem justificar a anuidade pelos benefícios oferecidos, como:
- Acesso a salas VIP em aeroportos;
- Programas de milhas e cashback;
- Seguros de viagem e proteção de compras;
- Atendimento prioritário e personalização de serviços.
Porém, antes de aceitar uma cobrança anual, avalie se esses benefícios realmente são relevantes para o seu perfil de consumo.
Quais bancos oferecem isenção da anuidade do cartão de crédito?
Veja quais bancos disponíveis no Brasil oferecem isenção da anuidade do cartão de crédito:
Nubank
Taxa de anuidade: Gratuita.
Benefícios: Aplicativo com gestão completa e alta aceitação.
O Nubank foi pioneiro no mercado de cartões de crédito sem anuidade no Brasil. Sua abordagem digital e transparente são especialmente para consumidores que priorizam simplicidade e economia.
Banco Inter
Taxa de anuidade: Gratuita.
Benefícios: Cashback em compras de até 20%; integração com serviços financeiros como investimentos e seguros; gerenciamento 100% digital.
Com foco em oferecer soluções integradas, o Banco Inter apresenta vantagens não apenas como a taxa de anuidade gratuita, mas também como a conta digital gratuita e o cashback.
C6 Bank
C6 Carbon Mastercard Black: Gratuito nos três primeiros meses. Após isso, a isenção para quem gasta a partir de R$8 mil/mês ou mantém R$50 mil investidos.
Benefícios: Programa Átomos (pontos que não expiram); cartão adicional gratuito; acesso a salas VIP, cashback, personalização do design do cartão.
O C6 Bank oferece muitos benefícios, e o cliente pode escolher entre gastar ou investir para manter a isenção da anuidade do cartão.
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Banco do Brasil
Taxa de anuidade: Gratuita.
Benefícios: Promoções e descontos em lojas parceiras e em eventos; cashback com pontos.
O Banco do Brasil oferece um portfólio variado que atende desde clientes que buscam simplicidade até os que desejam exclusividade e valores pré-pago.
Santander
Cartão SX: Isento para quem gasta R$100/mês ou cadastra CPF e celular como chaves Pix.
Demais cartões: Isenção mediante negociação, geralmente vinculada a altos gastos ou investimentos.
Benefícios: Amplos programas de pontos e benefícios personalizados.
O Santander adota uma abordagem flexível, com condições que incentivam o uso regular do cartão e a fidelização do cliente.
Itaú Unibanco
Credicard ZERO: Sem anuidade; 1% de cashback.
Demais cartões: Isenção negociável ou vinculada a gastos mínimos mensais.
Benefícios: Parcerias exclusivas com lojas e serviços, cashback, e vantagens em viagens.
O Itaú destaca-se pela diversidade de opções e parcerias com marcas renomadas, ideal para quem gosta de acumular pontos e descontos em compras específicas.
Como conseguir anuidade do cartão de crédito?
Negocie com o banco
Ao utilizar o cartão regularmente e pagar as faturas em dia, o cliente demonstra um bom relacionamento com a instituição.
Esse histórico pode ser usado como argumento para pedir a isenção da anuidade. Porém, comparar com as condições oferecidas por concorrentes também ajuda a reforçar sua negociação.
Concentre seus gastos no cartão
Alguns bancos oferecem isenção de anuidade para clientes que atingem valores mínimos de gastos mensais.
Por exemplo, o Santander SX isenta a anuidade para quem gasta R$100 por mês ou cadastrar o CPF e o número de celular como chaves Pix.
Opte por cartões com isenção automática
Muitas fintechs e bancos digitais, como Nubank, C6 Bank e Inter, oferecem cartões que não cobram anuidade.
Investimento no Nubank vale a pena? Tire suas dúvidas
Assim, esses produtos são ideais para consumidores que querem economizar sem abrir mão das facilidades do crédito.
Invista na instituição emissora do cartão
Por fim, bancos como o C6 Bank oferecem isenção de anuidade para clientes que mantêm investimentos em produtos da própria instituição.
Por exemplo, com um saldo de R$50 mil em CDBs ou LCIs, é possível garantir a isenção de cartões premium como o C6 Carbon.
Ipê Investimentos
A Ipê Investimentos, fundada em 2008, é uma assessoria que atua com a Necton Investimentos, parte do Grupo BTG Pactual. Com profissionais experientes há mais de 30 anos no mercado, oferece suporte personalizado para organizar investimentos e atingir objetivos financeiros com eficiência e segurança.
