Pensar na aposentadoria pode parecer algo distante, mas é preciso construir agora o futuro financeiro. Em 2022, mais de 31 milhões de brasileiros eram beneficiários da previdência pública. Porém, esse número dobrará e poderá atingir 66 milhões em 2060. O crescimento alarmante e o aumento da expectativa de vida pode te levar a perguntar: por onde começar a Previdência Privada?
Os planos de Previdência Privada complementam a renda da aposentadoria oficial, oferecendo maior segurança e independência financeira.
Logo, instituições financeiras, como bancos e corretoras, disponibilizam diversas opções adaptadas aos mais diferentes perfis de investidores.
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Mas, antes de começar, é preciso entender os conceitos básicos sobre planos de previdência, como funcionam e quais são os tipos disponíveis no mercado.
O que é Previdência Privada e como funcionam os planos?
A Previdência Privada é uma forma de investimento destinada ao acúmulo de recursos para a aposentadoria. Segundo a Caixa Econômica Federal, com esse formato de previdência permite “ter uma renda no futuro sem depender de ninguém”.
Eles funcionam em duas fases principais:
Acumulação: durante este período, o investidor faz aportes regulares ou eventuais, que são aplicados em fundos de previdência geridos por especialistas.
Usufruto: por outro lado, nessa fase, os recursos acumulados são disponibilizados para o investidor por meio de saques periódicos ou em uma única retirada.
Além disso, é preciso escolher entre os dois tipos principais de planos disponíveis no mercado: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).
Confira novas regras para planos de previdência PGBL e VGBL
O PGBL é mais indicado para quem utiliza o modelo completo de declaração de Imposto de Renda, pois permite deduzir as contribuições feitas até o limite de 12% da renda anual.
Já o VGBL é ideal para quem opta pelo modelo simplificado, pois tributa apenas os rendimentos no momento do resgate.
Como criar minha Previdência Privada
Criar uma previdência privada é mais simples do que parece, mas exige atenção a alguns passos importantes:
1. Definir objetivos e prazo
Estabeleça metas financeiras claras, como complementar a aposentadoria ou garantir uma renda fixa futura. Determine também o prazo do investimento da Previdência Privada, considerando sua idade e a data prevista.
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2. Escolher o tipo de plano
A escolha entre PGBL e VGBL deve levar em conta seu modelo de declaração de Imposto de Renda.
O PGBL é vantajoso para quem faz declaração completa, enquanto o VGBL atende melhor quem opta pelo modelo simplificado.
3. Escolher a instituição e o fundo
Pesquise instituições confiáveis e compare taxas de administração e de carregamento para investimentos da sua Previdência Privada.
Avalie também a composição dos fundos disponíveis, optando por aqueles alinhados ao seu perfil e objetivo.
4. Estabelecer aportes da Previdência Privada
Defina valores mensais ou aportes únicos que cabem no seu orçamento. A disciplina financeira será essencial para acumular um patrimônio ao longo do tempo para a Previdência Privada.
Por que devo escolher a Previdência Privada?
Os planos de previdência privada apresentam vantagens que vão além da simples acumulação de recursos.
Por exemplo, um dos principais benefícios é a possibilidade de planejamento sucessório, já que os valores acumulados podem ser transferidos diretamente para beneficiários sem a necessidade de inventário, economizando tempo e custos.
Além disso, os planos oferecem flexibilidade no momento do resgate, permitindo que o investidor escolha entre opções como saque integral, renda vitalícia ou saques periódicos temporários, de acordo com suas necessidades.
Por outro lado, os fundos de previdência também permitem diversificação de investimentos, com opções que incluem renda fixa, multimercados e ações.
Quanto preciso economizar para a aposentadoria?
Antes de começar a investir em previdência privada, é importante realizar uma simulação para entender quanto você precisará economizar.
Imagine que você deseja complementar sua renda com R$3 mil por mês durante 20 anos após a aposentadoria.
Assim, considerando uma rentabilidade média de 5% ao ano, seria necessário acumular cerca de R$ 500 mil no período de acumulação.
Porém, suponha que você tenha 30 anos e pretenda se aposentar aos 65. Isso significa que terá 35 anos para atingir essa meta.
Com um plano de aportes mensais de R$450, investido em um fundo de previdência com rendimento médio de 6% ao ano, você conseguiria alcançar o objetivo financeiro.
Ipê Investimentos
A Ipê Investimentos, fundada em 2008, é uma assessoria que atua com a Necton Investimentos, parte do Grupo BTG Pactual. Com profissionais experientes há mais de 30 anos no mercado, oferece suporte personalizado para organizar investimentos e atingir objetivos financeiros com eficiência e segurança.
