Se você é daquelas pessoas que não dorme quando arrisca dinheiro, tem medo das criptomoedas, prefere investimentos mais seguros e não se importa em ganhar um pouco menos para ter mais tranquilidade, você provavelmente é um investidor conservador. Essa característica é muito comum entre quem está começando a investir ou quem já teve experiências ruins com investimentos mais arriscados.
Tendo o perfil de investimento conservador, você tem a vantagem de dormir tranquilo sabendo que seu dinheiro está protegido e que não terá surpresas desagradáveis. Seus investimentos tendem a ser mais previsíveis e você consegue planejar melhor seu futuro financeiro. Por outro lado, você deixa de aproveitar algumas oportunidades de ganhos maiores que o mercado oferece, principalmente em momentos de alta.
É importante entender que ser conservador não significa ser ultrapassado ou perder dinheiro. Na verdade, existem excelentes opções de investimentos que combinam segurança com bons rendimentos, especialmente em períodos de juros altos. O segredo é escolher bem onde colocar seu dinheiro e ter paciência para colher os resultados.
Confira, agora, cinco investimentos para investidores conservadores:
1. Tesouro Direto: o jeito mais seguro de investir
Tesouro Direto, basicamente, é emprestar dinheiro ao governo. É seguro porque o próprio governo garante seu dinheiro de volta, com juros e é o investimento que abre a lista de ativos para investidores conservadores.
Existem dois tipos principais: o Tesouro Selic, que segue a taxa básica de juros do país, e o Tesouro IPCA+, que protege seu dinheiro da inflação.
Um dos pontos fortes, é que você pode começar com pouco dinheiro e a alta liquidez faz com que você possa resgatar quando precisar. É tipo uma poupança, só que melhor!
Também é possível escolher diferentes tempos de resgate. Menor o prazo, menor o retorno, enquanto maiores prazos, tendem a ser atrelados a juros maiores.
2. CDB: investimento com garantia
Se no Tesouro direto, você empresta dinheiro ao governo, o CDB é como emprestar dinheiro para o banco. É seguro porque tem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que garante até R$ 250 mil por pessoa se algo der errado.
Você pode ganhar mais que na poupança, principalmente quando os juros estão altos.
Cada banco oferece uma taxa diferente – bancos menores costumam pagar mais, mas tem mais risco de não pagarem.
Fique atento ao tempo que seu dinheiro precisa ficar aplicado e aos impostos. Quanto mais tempo deixar o dinheiro, menos imposto você paga.
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3. LCI e LCA: investimentos sem imposto
Os ativos de LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio), são investimentos interessantes porque você não paga imposto sobre o que ganhar. Isso significa mais dinheiro no seu bolso!
A diferença é para onde vai seu dinheiro, enquanto o LCI ajuda o mercado imobiliário, o LCA ajuda o agronegócio.
Ambos são seguros e também contam com a proteção do FGC. No entanto, antes de investir, veja quanto tempo seu dinheiro precisa ficar guardado, já que não é possível retirar seu dinheiro antes do prazo (que tende a ser longo).
4. Fundos DI: deixe os profissionais cuidarem do seu dinheiro
Os fundos DI são perfeitos para quem quer investir sem ter que ficar acompanhando o mercado todo, já que profissionais cuidam do seu dinheiro por você.
Eles investem em ativos seguros, como títulos do governo e de empresas confiáveis.
Dentre os pontos negativos, estão as taxas que o fundo cobra para cuidar do seu dinheiro. Quanto menor a taxa, mais dinheiro sobra para você.
E, por conta da liquidez, você pode resgatar seu dinheiro em poucos dias, mas antes, cheque se tem algum prazo de espera.
5. Previdência Privada: pensando no futuro
Por fim na lista de ativos para investidores conservadores, a previdência privada é ótima para quem pensa no futuro. Você pode escolher planos mais seguros, sem muito risco.
Tem benefícios fiscais (você pode pagar menos imposto de renda), principalmente no PGBL. A escolha entre PGBL e VGBL depende do seu jeito de declarar imposto de renda.
O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é ideal para quem faz declaração completa do Imposto de Renda. Nele, você pode deduzir até 12% da sua renda bruta anual da base de cálculo do IR. No entanto, quando for resgatar, o imposto incidirá sobre o valor total (contribuições + rendimentos).
Já o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) é mais indicado para quem faz declaração simplificada ou está isento do IR. Neste caso, não há dedução fiscal das contribuições, mas quando for resgatar, o imposto incidirá apenas sobre os rendimentos, não sobre o valor total investido.
No geral, mesmo os investidores mais arrojados costumam manter uma parcela de seus investimentos nesses ativos conservadores. Isso porque eles funcionam como uma reserva de segurança e ajudam a equilibrar os riscos da carteira. Assim, independentemente do seu perfil de investidor, ter uma base sólida com esses investimentos é uma estratégia inteligente para construir um patrimônio a longo prazo.
Ipê Investimentos
A Ipê Investimentos, fundada em 2008, é uma assessoria que atua com a Necton Investimentos, parte do Grupo BTG Pactual. Com profissionais experientes há mais de 30 anos no mercado, oferece suporte personalizado para organizar investimentos e atingir objetivos financeiros com eficiência e segurança.
