Você que já começou ou pretende começar a investir provavelmente já se perguntou “qual é o investimento mais seguro?”. Mas, antes de responder essa pergunta, é importante entender o que faz um investimento seguro.
A resposta é simples: um investimento seguro é aquele que é sustentado, principalmente, em três pilares, sendo eles garantias sólidas contra perdas, baixa volatilidade e previsibilidade nos retornos.
Isso significa que o investimento deve ter respaldo de instituições confiáveis, como o governo federal ou bancos regulamentados, além de contar com proteções adicionais como o Fundo Garantidor de Créditos (FGC). A transparência nas regras de remuneração e a facilidade de entender como o investimento funciona também são características importantes que tornam um investimento mais seguro. Pensando nisso, conheça agora os investimentos mais seguros do Brasil e do mundo.
Tesouro Direto: o investimento mais seguro do Brasil
O investimento mais seguro do Brasil é o Tesouro Direto, por ser um título público federal, ou seja, tem o governo brasileiro como garantidor. Em outras palavras, ao investir no Tesouro Direto, você empresta dinheiro ao governo e recebe juros por isso.
A rentabilidade varia de acordo com o tipo de título escolhido. Por exemplo, o Tesouro Selic oferece rendimentos atrelados à taxa básica de juros, enquanto o Tesouro IPCA+ garante proteção contra a inflação mais um juro real. Esse, sem dúvida, é o melhor investimento seguro para iniciantes hoje.
Em virtude de sua segurança e facilidade de acesso, o Tesouro Direto se destaca como uma excelente opção para quem busca começar a investir. É possível iniciar com apenas R$ 30 e fazer resgates antes do vencimento, caso necessário.
CDB de grandes bancos: investimentos com boa rentabilidade
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) de grandes instituições financeiras é outro investimento seguro de destaque. Isso ocorre porque, além da solidez dos grandes bancos, conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF.
Esse título é como um “empréstimo” que você faz ao banco: você empresta seu dinheiro e, em troca, o banco te paga juros. Quando você investe em um CDB, o banco usa esse dinheiro para suas operações e se compromete a devolvê-lo com juros em uma data combinada.
A rentabilidade dos CDBs pode ser prefixada, com uma taxa definida no momento da aplicação, ou pós-fixada, geralmente atrelada ao CDI. Dessa forma, o investidor pode escolher a opção que melhor se adequa aos seus objetivos financeiros.
LCI e LCA: investimentos isentos de IR
Em terceiro lugar, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) também são alguns dos ativos mais seguros para investir. Assim como os CDBs, estes títulos também contam com a proteção do FGC.
LCIs e LCAs são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras. A LCI é vinculada ao setor imobiliário — quando você investe nela, seu dinheiro é usado para financiar esse mercado. Já a LCA está ligada ao agronegócio — o dinheiro investido ajuda a financiar atividades do setor agrícola.
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A principal vantagem desses investimentos é a isenção total de Imposto de Renda para pessoas físicas. Em outras palavras, todo o rendimento vai direto para o bolso do investidor, sem descontos de impostos sobre os ganhos.
No que diz respeito à rentabilidade, tanto a LCI quanto a LCA costumam oferecer taxas atrativas, muitas vezes próximas ou até superiores às do CDB. No entanto, é importante considerar que esses investimentos geralmente exigem um prazo mínimo de aplicação.
Treasuries: o investimento mais seguro do mundo
Por fim, quando se fala no investimento mais seguro do mundo, estamos falando dos títulos do Tesouro Americano, mais conhecidos como Treasuries. Isso porque são garantidos pelo governo dos Estados Unidos, a maior economia do planeta.
Assim como o Tesouro Direto, os Treasuries são empréstimos para o governo dos EUA, que os devolve com juros após um período.
O mercado define os juros dos Treasuries através de leilões regulares que o Departamento do Tesouro dos EUA realiza. As taxas variam de acordo com diversos fatores econômicos, como a política monetária do Federal Reserve (Fed), as expectativas de inflação, o crescimento econômico e a demanda global por estes títulos.
Existem diferentes tipos de Treasuries com prazos variados, desde Bills (curto prazo) até Bonds (longo prazo), e cada um possui sua própria taxa de juros. Geralmente, quanto maior o prazo do título, maior tende a ser a taxa de juros oferecida, compensando o investidor pelo maior período de exposição ao risco.
Em contrapartida, a rentabilidade desses títulos costuma ser menor que a dos investimentos brasileiros. Apesar disso, eles oferecem proteção contra variações cambiais, já que são negociados em dólar, o que pode ser interessante para diversificar investimentos.
Para o investidor brasileiro, é possível investir nesses títulos americanos por meio de fundos de investimento ou corretoras internacionais.
Carteira diversificada e segura
No geral, ter investimentos seguros na sua carteira pode ser uma estratégia fundamental para construir uma base financeira sólida e resiliente. Eles funcionam como uma âncora de estabilidade, protegendo seu patrimônio durante períodos de turbulência no mercado e proporcionando tranquilidade.
Além disso, manter uma parcela do portfólio em ativos seguros permite que você explore investimentos mais arrojados com maior confiança, sabendo que tem uma reserva estável e protegida.
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A Ipê Investimentos, fundada em 2008, é uma assessoria que atua com a Necton Investimentos, parte do Grupo BTG Pactual. Com profissionais experientes há mais de 30 anos no mercado, oferece suporte personalizado para organizar investimentos e atingir objetivos financeiros com eficiência e segurança.
