48% dos brasileiros não sabem quanto gastam e quanto ganham; a consultoria financeira pode ser a solução

Em 2018, uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) mostrou que 48% dos brasileiros não fazem um controle efetivo dos ganhos e gastos. Coincidência ou não, o mesmo levantamento apurou que 44% dos entrevistados acreditavam que nunca terão o que querem na vida.

Segundo Thabata Abreu, economista, consultora financeira, criadora do site Finanças com Propósito e colunista da SpaceMoney, um dos problemas que levam a essa situação de descontrole das finanças pessoais é a falta de clareza nos objetivos dos brasileiros. “Uma vez que a pessoa sabe aquilo que quer alcançar, ela começa a rever os comportamentos dela com o dinheiro”, explica. 

Como solução, Abreu aponta a consultoria em finanças pessoais. Essa modalidade de serviço, também conhecida como planejamento financeiro, é ainda incipiente no Brasil. Contudo, em outros países, a atividade já é muito difundida. Nos Estados Unidos, por exemplo, já é possível encontrar faculdades especializadas em formar financial planners, profissional dedicado a ajudar as pessoas a organizar suas finanças e alcançar seus objetivos. Segundo a Forbes, naquele país existem cerca de 80 mil consultores financeiros em atividade.

“A consultoria em finanças pessoais analisa as necessidades financeiras das pessoas e oferece soluções: você precisa de um seguro? De um plano de aposentadoria? Diminuir os gastos? Pegar crédito? As pessoas não conhecem essas modalidades e não usufruem bem do dinheiro. Então, para aqueles que acham que não terão a vida que desejam porque não possuem dinheiro, eu pergunto: será que você está usando o seu dinheiro da melhor forma possível?”, questiona Abreu.

A SpaceMoney passa a oferecer o serviço de consultoria de finanças pessoais

Ao perceber a falta de educação financeira, a complexidade do mercado de aplicações e a falta de informação sobre seguros e crédito, a SpaceMoney, plataforma independente de educação e soluções  financeiras, lançou um novo serviço: uma consultoria especializada em finanças pessoais.

Essa consultoria tem como objetivo dar liberdade financeira às pessoas e conectá-las aos melhores produtos disponíveis no mercado financeiro, de acordo com a necessidade particular de cliente.

Ela são está atrelada apenas a investimentos, mas a todo o ecossistema financeiro de uma pessoa. Ou seja, na consultoria financeira crédito, seguro, planos de previdência e até mesmo o câmbio podem ser explorados como possibilidades para se alcançar os objetivos de cada um. Nessa modalidade, as pessoas que possuem dívidas, aquelas que procuram seguros de vida e as que precisam de um projeto para longo prazo conseguem encontrar as melhores estratégias para sanar suas necessidades.

Assim, para oferecer a modalidade com qualidade aos clientes, a SpaceMoney se aliou a Thabata Abreu. Thabata é economista formada pela Insper Instituto de Ensino e Pesquisa (Insper) e possui um MBA em Finanças pela Fundação Getúlio Vargas (FGV). Como consultora financeira, ela acredita que “a importância desse trabalho é trazer informações para as pessoas. No processo, eu analiso a vida do cliente como um todo e identifico que pode ser feito para melhorar a eficiência financeira, protegê-lo de eventuais surpresas e que ele consiga alcançar um objetivo definido”.

“Outro fator interessante que eu gosto de destacar nesse serviço é o esclarecimento de oportunidades para os cliente. Muitas vezes, eu atendo pessoas que já estabeleceram uma meta mas não conseguem concretizar uma estratégia para alcançá-la. Outras vezes a pessoa está convicta de que precisa de um crédito. Com a consultoria, ela descobre que pode haver caminhos mais eficientes para resolver a situação financeira dela, como reajustar a dinâmica que ela possui de fluxo de caixa e conseguir um excedente sem precisar de crédito, por exemplo”, argumenta Abreu.

O serviço de consultoria em finanças pessoais oferecido pela SpaceMoney será liderado pela Thabata. O cliente tem total autonomia para escolher se deseja fazer o plano durante um ano, com consultas bimestrais, ou o plano de apenas um encontro. A primeira reunião é gratuita para os clientes. Confira abaixo o passo a passo do serviço.

O passo a passo da consultoria em finanças pessoais oferecida pela SpaceMoney

O processo de analisar as decisões certas e erradas que uma pessoa toma em sua vida financeira e oferecer soluções para que ela evolua para realizar as metas é um dos pontos de partida da consultoria em finanças pessoais da SpaceMoney. A fase inicial do processo dura aproximadamente um mês.

“Primeiro, fazemos um diagnóstico da vida financeira do cliente. Assim, é possível identificar o que precisa ser ajustado e os gastos que precisam ser eliminados para que o objetivo dela seja atingido”, explica a especialista em finanças, Thabata Abreu.

Por meio de perguntas e entrega de comprovantes de despesas e renda, o cliente recebe um diagnóstico em forma de relatório e passa a entender sua relação com o dinheiro. “Muita gente no Brasil não sabe o que entra e o que sai do orçamento durante os meses. Nosso trabalho é esclarecer esses pontos e levar cada vez mais informação sobre os produtos financeiros para as pessoas”, completa.

Depois do diagnóstico, todas as informações coletadas são analisadas, otimizadas e convertidas em uma estratégia para o cliente. A pessoa precisa de um seguro? Investimentos à longo prazo? Crédito com garantia? A especialista da SpaceMoney oferece as alternativas de modalidades e cabe ao cliente decidir se continuará com o processo.

“Aqui, a autonomia é inteiramente do cliente. Eu ofereço uma primeira reunião gratuita com a pessoa e nessa reunião eu entrego o diagnóstico. Depois, ela decide se quer continuar com o serviço”, explica Abreu.

Por fim, o terceiro passo da consultoria de finanças pessoais da SpaceMoney é o acompanhamento. Essa fase consiste em ajudar o cliente a acessar esses produtos. Se para o cliente a necessidade é pegar um crédito, a estratégia planejada pela Thabata tem como objetivo mostrar quais são os caminhos disponíveis para que ele tenha acesso a esse crédito da forma mais eficiente possível.

O processo do acompanhamento dura 12 meses com contato bimestral com a consultora de finanças. É feita a análise do fluxo de caixa e é oferecido auxílio caso a pessoa esteja com dificuldade de cumprir com a estratégia.

“Eu quero uma consultoria financeira porque penso na minha aposentadoria e no futuro do meu filho”

Marian Winkler é formada em Psicologia, tem 39 anos e procurou a SpaceMoney para organizar os gastos e projetar melhor o futuro. “Eu sempre ouvi falar de educação financeira, mas eu nunca tive de fato. Eu passei a controlar meus gastos apenas dois ou três anos atrás”, compartilha.