Também conhecido como compra a prazo, o pagamento parcelado acontece quando o consumidor opta por dividir o valor de uma compra em várias partes que, geralmente, são pagas uma vez por mês, dentro de uma fatura de cartão de crédito, carnê ou boleto. Entretanto, o comprometimento de renda pode se tornar um problema financeiro.
Para se ter uma ideia, o cartão de crédito é a maior despesa dos consumidores e já alcançou 88,8% das famílias com dívidas no Brasil, apontou a CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo). Afinal, quando é melhor pagar a prazo ou à vista?
Para Bruna Allemann, educadora financeira da Acordo Certo, fintech de renegociação de dívidas, o perfil das contas do consumidor vai determinar muitas das escolhas. “Muitos consumidores confundem essa forma de pagamento com um valor extra a ser gasto no mês, perdem o controle e se afundam em dívidas. Antes de tomar qualquer decisão, o consumidor deve estar atento ao limite de gastos, com base na renda mensal, para não colocar em risco sua saúde financeira”, pondera.
Diante disso, a especialista recomenda identificar como anda o orçamento familiar e as características da compra a ser feita para descobrir qual é a melhor modalidade de pagamento. Para isso, é preciso responder algumas perguntas como: comprando à vista sobra dinheiro na conta para emergências? Se a resposta for não, o parcelamento pode ser o melhor caminho. “Não adianta pagar no ato da compra se isso deixar o orçamento sem nenhuma folga para imprevistos”, alerta.
O consumidor também deve pensar se já tem muitas compras parceladas ou dívidas. Caso a resposta seja positiva, Allemann aconselha a comprar à vista e evitar o comprometimento da renda nos meses seguintes e o risco de novas dívidas.
“Quando é possível se programar para fazer uma aquisição, mesmo de um produto ou serviço muito caro, você garante que o orçamento doméstico não ficará sobrecarregado com esse tipo de despesa.”
Para ajudar consumidores a saber quando é melhor pagar a prazo ou à vista em diferentes situações, a especialista listou as vantagens e as desvantagens de comprar parcelado. Confira:
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Vantagens
– Juros free: quando a compra parcelada não tem juros, o parcelamento pode ser um bom negócio, desde que ele entre na programação do orçamento para os meses seguintes sem causar novos problemas para você.
– Promoções: caso você se depare com uma oportunidade de desconto que vale a pena e vai representar uma economia considerável nos meses seguintes, a vantagem é poder parcelar a compra, caso você não tenha todo o dinheiro necessário naquele momento.
– Acúmulo de pontos: o uso do cartão de crédito, não necessariamente para parcelar compras, também pode ser vantajoso para acumular pontos em programas de fidelidade. Ao participar desses programas, o consumidor pode ganhar descontos em produtos e serviços, como passagens aéreas para viagem.
Desvantagens
– Contração de dívidas: no entanto, é preciso considerar as desvantagens de pagar a prazo. A primeira delas é o aumento do gasto mensal no cartão de crédito. Quanto mais você gasta parcelando compras, maiores são as chances de endividamento. Portanto, tenha cuidado com as parcelas.
– Juros altos: quando você parcela compras, precisa ter em mente que parte da sua renda mensal nos meses seguintes fica comprometida. Se você tiver algum imprevisto em um mês e não conseguir pagar a fatura, ainda terá como desvantagem o pagamento de juros.
Por fim, Allemann ressalta a importância do planejamento financeiro para conhecer a capacidade de pagamento. “É essencial fazer o cálculo das contas básicas que caibam dentro da sua renda mensal, ou seja, manter um padrão de vida dentro do seu salário, conseguir guardar dinheiro e só então gastar com os seus luxos”, explica. “As despesas não podem interferir nos seus compromissos básicos de sobrevivência”.
