Em 2023, o Brasil registrou mais de 1,2 bilhão de contas bancárias ativas, com um aumento de 14,2% em relação ao ano anterior. Cada brasileiro possui, em média, seis contas bancárias, um número que dobrou nos últimos cinco anos, de acordo com o Banco Central.
Ao mesmo tempo, os bancos digitais foram responsáveis por 62% das novas contas abertas no país em 2023. Em contraste, os grandes bancos tradicionais fecharam quase 1.800 pontos de atendimento em 2024. Com todos esses dados, pode parecer difícil decidir entre ter uma conta no banco digital ou banco tradicional.
O que caracteriza bancos tradicionais?
Os bancos tradicionais, também chamados de bancos físicos, são instituições financeiras com agências físicas espalhadas pelo país.
Historicamente, eles eram a única opção disponível para abertura de contas e serviços financeiros como crédito e investimentos.
Além disso, muitos oferecem a possibilidade de relacionamento direto com gerentes, permitindo negociações personalizadas. No entanto, essa estrutura gera custos operacionais mais altos.
Alguns dos bancos tradicionais brasileiros disponíveis no Brasil são: Itaú Unibanco (ITUB4), Bradesco (BBDC4), Banco do Brasil (BBAS3), Caixa Econômica Federal e Santander Brasil (SANB11).
Como funciona um banco físico?
Nos bancos tradicionais, o atendimento presencial é o principal diferencial. É comum os clientes irem às agências para abrir contas, solicitar financiamentos ou resolver questões específicas.
Embora serviços digitais estejam cada vez mais integrados, muitas operações ainda dependem de visitas físicas.
Os bancos físicos também dispõem de caixas eletrônicos para saques, depósitos e outros serviços. No entanto, a dependência deste modelo pode ser um ponto negativo para quem busca autonomia.
Quais são as vantagens e desvantagens dos bancos tradicionais?
Vantagens
- Atendimento presencial e personalizado.
- Infraestrutura robusta, com maior oferta de crédito.
- Gerentes para apoio em negociações e soluções financeiras.
Desvantagens
- Taxas de manutenção elevadas.
- Burocracia em diversos processos.
- Dependência de agências para serviços simples.
Além disso, muitos bancos tradicionais também oferecem versões online com aplicativos e permitem que seus clientes realizem muitas transações de forma digital.
Porém, algumas atividades, como abertura de conta e negociações específicas, ainda podem exigir a presença física do cliente em uma agência.
O que são bancos digitais e como funcionam?
Os bancos digitais são instituições que operam 100% online e oferecem serviços financeiros por meio de aplicativos ou plataformas digitais.
Desde a abertura da conta até às solicitações de crédito, tudo é feito virtualmente, sem a necessidade de agências físicas.
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Essa operação enxuta permite que os bancos digitais reduzam custos operacionais, oferecendo serviços com menos taxas ou até isenção de cobranças. Além disso, eles se destacam pela agilidade nos processos, como a abertura de contas em poucos minutos.
Nubank (ROXO34), Banco Inter (INBR32) e C6 Bank são alguns exemplos de bancos digitais.
Quais são as principais características dos bancos digitais?
Agilidade e autonomia
Nos bancos digitais, os clientes têm acesso a serviços 24 horas por dia e podem gerenciar suas contas diretamente pelo aplicativo.
Essa flexibilidade elimina a necessidade de enfrentar filas ou lidar com horários comerciais restritos.
Menor custo operacional
A ausência de agências físicas e a operação simplificada permitem que os bancos digitais ofereçam isenção de taxas de manutenção e tarifas mais competitivas.
Segurança digital
Embora sejam instituições jovens, os bancos digitais são regulamentados pelo Banco Central e contam com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Além disso, utilizam tecnologias avançadas de criptografia para proteger as informações dos clientes.
Quais são as vantagens e desvantagens de bancos digitais?
Vantagens
- Baixo custo ou isenção de taxas.
- Facilidade para abrir contas e contratar serviços.
- Atendimento 24 horas por chat ou aplicativo.
Desvantagens
- Ausência de atendimento presencial.
- Possíveis limitações para quem não tem acesso à internet.
- Depende do nível de familiaridade do usuário com tecnologia.
Qual modelo oferece o melhor custo-benefício?
No quesito financeiro, os bancos digitais tendem a se destacar. Eles oferecem isenção de taxas em pacotes básicos, enquanto os bancos tradicionais geralmente cobram tarifas mensais.
Entretanto, os bancos físicos podem ser mais vantajosos para clientes que precisam de um relacionamento direto com a instituição ou de serviços mais complexos.
Segurança: qual modelo é mais confiável?
Ambos os modelos são seguros. Bancos físicos contam com décadas de tradição e solidez no mercado.
Já os digitais são regulamentados pelo Banco Central e utilizam tecnologia avançada para proteger as transações.
Além disso, todos têm a cobertura do FGC, garantindo proteção financeira de até R$250 mil por cliente.
