É possível viver de renda com o prêmio do BBB?

Nesta terça-feira (26) acontece a final do Big Brother Brasil 22. O público do reality vai conhecer quem leva o prêmio milionário: Arthur Aguiar, Douglas Silva ou Paulo André?

Independente das torcidas, um ponto que faz com que o BBB mexa com o telespectador é que todo mundo, pelo menos uma vez, já se imaginou com o prêmio na própria conta. E uma pergunta que sempre é feita: é possível parar de trabalhar e viver de renda com o prêmio do BBB?

Pode evaporar

Antes de mais nada, é preciso observar a trajetória de alguns ex-BBBs que não apenas tiveram que continuar trabalhando como perderam todo o prêmio. Rodrigo Cowboy, Dhomini Ferreira e Max Porto são exemplos de campeões que revelaram que, por decisões equivocadas, viram o prêmio “evaporar”.

Samuel Torres, analista de investimentos e consultor financeiro da Onze, fintech de saúde financeira e previdência privada, analisou algumas maneiras de fazer o atual valor do prêmio, de R$ 1,5 milhão, render a ponto de não precisar mais de um trabalho fixo.

Prêmio corroído pela inflação

“Antes de tudo, é válido salientar que o poder de compra do valor pago atualmente é infinitamente menor do que a quantia dada há doze anos (última vez que o prêmio foi atualizado). Isso acontece por conta da inflação acumulada no período. Para que o prêmio fosse equivalente ao do ano de 2010, por exemplo, o valor pago ao vencedor na edição atual, deveria ser de aproximadamente R$ 3,1 milhões", afirma Samuel.

É possível parar de trabalhar

Ainda assim, de maneira geral e levando em conta o padrão de vida médio da população, o analista diz que é possível, sim, abandonar o trabalho fixo e garantir uma vida confortável no futuro tendo R$ 1,5 milhão na conta. 

No entanto, para que isso aconteça é preciso ter uma boa educação financeira e investimentos adequados.

Por exemplo, assumindo que o ganhador tenha 30 anos hoje e viva por mais 60 anos, possuindo uma rentabilidade real (descontada da inflação) líquida de Imposto de Renda de 4,25% ao ano, essa pessoa poderia gastar cerca de R$ 5.789 por mês até o último dia de sua vida.

Por outro lado, pressupondo que essa pessoa tenha outra fonte de renda de maneira que invista o prêmio e consiga manter intacto o investimento até os 50 anos de idade, ela poderia viver até os 90 anos gastando cerca de R$ 15 mil por mês.

Vale lembrar, conforme Torres, que em um cenário em que o ganhador sabe que vai deixar o dinheiro tanto tempo investido, ele pode correr um pouco mais de risco para obter uma lucratividade um pouco maior.

Assumindo uma rentabilidade líquida de Imposto de Renda e descontada a inflação de 5% ao ano, a renda mensal a partir dos 60 anos de idade já subiria para R$ 19 mil.

"A conclusão é que prêmio nenhum dura sem educação financeira e boa administração. O melhor caminho é fazer um bom planejamento financeiro, escolher os investimentos certos (de acordo com seu perfil e prazo de investimento) e pensar a longo prazo, afinal, pequenos incrementos de rentabilidade durante muitos anos fazem alterações significativas e garantem uma quantia maior lá na frente", conclui.

Opções

“Um ponto imprescindível é separar parte do dinheiro para um fundo de emergência antes de começar a investir. Isso serve para imprevistos e evita que a pessoa não precise tirar dinheiro do aporte. Basta usar a reserva. Depois disso é preciso fazer um planejamento”, afirma Paulo Saad, sócio da WFlow, empresa de investimentos.

O analista do mercado financeiro explica que com o cenário da taxa de juros indo para quase 13%, o investidor conservador é muito bem remunerado. Com aplicações tradicionais com liquidez sem tomar risco, ele consegue ter um retorno alto de 1% ao mês.

Ele indica diversificar o investimento do montante e nunca colocar todo o dinheiro em um único ativo. “Ao invés disso, invista em diferentes tipos de ativos, tanto de renda fixa quanto de renda variável. Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) também são uma boa opção para investir, porque os dividendos ocorrem de forma mensal. Sendo assim, eles podem ser uma boa opção para viver de renda ao investir R$ 1,5 milhão, com a vantagem de que os dividendos são isentos de imposto”, disse.

Outras opções são os títulos públicos de dívida emitidos pelo Governo Federal, com uma forma de arrecadar dinheiro para os cofres públicos. A vantagem disso é que o risco é bem pequeno, já que você tem a garantia do governo. Os títulos públicos também podem trazer um bom retorno, até porque, no momento a taxa básica de juros está em 11,75%.

Simulação

A XP Investimentos montou uma simulação com o valor de R$ 1,5 milhão em quatro diferentes opções: diretamente na famosa poupança, investido no fundo Trend DI Simples, que acompanha o CDI, ou por meio da sua carteira “Viver de Renda”.

Ativo	Valor investido (em reais)	Rentabilidade média mensal atual (12 meses)	Retorno mês anterior (mar-2022)	Rendimento mensal líquido – sem mexer no principal investido, mas resgatando o rendimento do período (em reais)
Poupança	1.500.000,00	0,35% Notícias Relacionadas Incentivo de polos turísticos Regulamentação de jogos de azar pode impulsionar turismo no Brasil, diz ministro Legalização dos jogos de azar no Brasil promete descentralizar resorts e fomentar o turismo em regiões menos visitadas, segundo o ministro Celso Sabino Dívida estudantil pode perdurar por décadas: EUA e Brasil são exemplos Saiba as diferenças entre como os Estados Unidos e o Brasil lidam com a questão dos acúmulos das dívidas estudantis	0,60%	9.000,00
CDI	1.500.000,00	0,52%	0,92%	10.695,00
Carteira Viver de Renda	Valor investido	Rentabilidade média mensal atual (12 meses)	Taxa de dividendo mensal (mar-2022)	Rendimento líquido em março – apenas com dividendos, sem necessidade de resgatar rendimento do período (em reais)
Moderada	1.500.000,00	0,83%	0,58%	8.700,00
Agressiva	1.500.000,00	1,16%	0,84%	12.600,00

Vale ressaltar que a inflação não foi levada em consideração na simulação, e que há dois tipos de alocações distintas: aquela que o investidor recebe rendimentos apenas da valorização de preço dos ativos no mês (poupança e CDI), e a segunda opção, que além de ter o rendimento dessa valorização o investidor recebe dividendos mensais isentos de IR diretamente em sua conta. Na simulação também considera-se imposto, sendo de 22,5% para o fundo Trend Di Simples.

“Primeiro, para viver apenas dos rendimentos de investimentos, é preciso ter planejamento, diversificação e alinhamento de expectativas. O cálculo necessário para chegar ao valor aproximado do patrimônio que você deseja para começar a viver de renda precisa levar em consideração a inflação do período, para garantir que sua rentabilidade real seja positiva”, diz a XP.

Matéria atualizada às 15h51 para inclusão de informações