No mês de janeiro, os saques de dinheiro da poupança alcançaram R$ 19,67 bilhões, maior retirada mensal desde o ano de 1995. O valor superou o recorde anterior do primeiro mês de 2021, de 18,154 bilhões. Durante o ano de 2021, a poupança teve ainda o pior desempenho no ano da história, com saques no valor de R$ 34,497 bilhões.

Segundo João Beck, economista e sócio da BRA, o fluxo negativo já é comum nos meses de janeiro por conta das despesas de IPTU e escolares. Mas a magnitude, de acordo com ele, também ganha atenção especial por conta do comparativo histórico.

"Houve um acúmulo de poupança muito grande, influenciado pelos pagamentos de auxílio emergencial e menores gastos em serviços por conta do isolamento social. É o mesmo fenômeno que ocorre nos EUA em que há um excesso de recursos líquidos parados nas contas dos bancos. Conforme os auxílios diminuem e a mobilidade aumenta, é natural vermos um destino para o consumo desses recursos parados na poupança", explica.

Buscando rentabilidade na Bolsa de valores? Saiba como aumentar seus retornos com um assessor da Ipê Investimentos via WhatsApp.

Leandro Cabral, especialista em educação financeira e fundador da escola de investimentos 500 Pratas, acredita que um outro motivo para a grande retirada da poupança é que, finalmente, o brasileiro está percebendo que existem diversas opções de investimentos seguras que rendem mais que a caderneta.

"Existem opções tão seguras quanto, com liquidez, com a mesma facilidade e que apresenta melhor rendimento. Um CDB de liquidez diária rendendo 100% do CDI, por exemplo. Também não podemos deixar de citar que a inflação e o índice desemprego estão em patamares bem elevados. A inflação fechou acima de 10% em 2021 e o desemprego chegou perto de 15% no ano passado. Na prática, temos pessoas sem salário e tudo mais caro. A saída, para aqueles que têm dinheiro lá, acaba sendo resgatar os valores", diz.

A inflação em alta também tem prejudicado os rendimentos, segundo Jansen Costa,sócio-fundador da Fatorial Investimentos: “A caderneta de poupança continua como uma rentabilidade baixa. Continua sendo pouco atrativa, mesmo isenta de imposto, já que o IPCA subiu muito nos últimos meses. Basicamente nós temos uma rentabilidade real negativa”.

Para Leandro, uma boa opção para quem está saindo da poupança e procurando melhores rendimentos é investir no título do Tesouro Selic ou até mesmo em títulos pré-fixados do Tesouro em que é possível obter boas taxas de rendimento.

"Além disso, temos os CDBs de bancos com rendimentos de pelo menos 100% do CDI sem contar bancos que rendem só deixando o dinheiro parado na conta, como o Nubank, por exemplo, que já rende 100% do CDI", comenta Leandro.

Segundo Beck, separar os recursos numa outra caixinha mental também ajuda a enxergar o dinheiro com diferentes destinos. "O investidor pode optar por um banco para as transações do dia a dia e outra instituição como uma plataforma de investimentos para seus investimentos de longo prazo. O ideal é começar com opções sem oscilação e sem sustos que vão agregar uma rentabilidade adicional. Os títulos públicos, principalmente o Tesouro Selic, também são boas opções com maior liquidez encontradas nessas mesmas plataformas", afirma.

Além de ir para renda fixa, outra forma de receber rendimentos é por meio de dividendos. Rob Correa, analista de investimentos CNPI, aconselha quem está começando a se dedicar à estratégia de aportes mensais, que permite construir a carteira gradativamente sem a necessidade de colocar um grande capital de uma só vez.

“O investidor vai pegar o primeiro rendimento em dividendos e somar com o aporte do próximo mês, construindo aquela bola de neve. No começo, vai receber pouco mesmo, porque investe pouco e recebe pouco. Com o passar do tempo você vai aumentando seu patrimônio. Um lado bom dessas empresas pagadoras de dividendos é que elas têm maior previsibilidade, maior estabilidade. Então não muda muito de um ano pro outro, geralmente, elas costumam entregar resultados mais perenes”, explica o analista.

Assuntos

Poupança tem volume de saques recorde desde 1995: entenda os motivos

Especialistas repercutem motivos para resgates terem superado os R$ 19 bilhões