Além da dor pela perda, o falecimento de um familiar quase sempre também traz insegurança com as finanças dos que ficam. Nesse momento difícil, a ausência de um planejamento financeiro complica ainda mais a delicada situação, podendo destruir anos dedicados ao trabalho e à construção de patrimônio.
Notícias de disputas judiciais entre herdeiros após a partida de algum ente é muito comum, e na maioria das vezes acabam desfazendo famílias. Fora isso, outro grande problema são os impostos da transmissão da herança, como o ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis ou Doação), que são custosos e podem levar grande parte do capital reunido.
É por conta disso que desenvolver um bom planejamento sucessório é a melhor saída para reduzir os impactos de uma situação imprevista e garantir a tranquilidade das pessoas que gostamos. E, segundo o superintendente de Gestão Patrimonial da Blue3, o seguro de vida é um dos principais instrumentos que devem fazer parte desse planejamento.
“O seguro precisa garantir aos herdeiros a liquidez necessária para custear todo o processo sucessório. Despesas com advogado, inventário e impostos precisam ser projetadas e planejadas. O processo sucessório na maioria das vezes é caro, complexo e demorado”, explica Rezende.
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O que é planejamento sucessório?
É o procedimento jurídico no qual o patrimônio é devidamente destinado a cada um dos herdeiros com o titular ainda em vida, evitando conflitos na hora da divisão. Uma das ferramentas mais utilizadas para esse objetivo é o testamento, documento que permite citar os direitos que cada um terá sobre os bens deixados.
O planejamento sucessório é essencial para dar agilidade e reduzir os custos com os processos tradicionais de inventário. É nesse momento que entra a importância do seguro de vida.
A importância do seguro de vida nesse processo
O seguro de vida é um instrumento usado para proteger o patrimônio do segurado em caso de morte. Através dele, é possível garantir um valor predeterminado aos beneficiários, pagando uma fração dessa quantia em vida. O grande diferencial que torna o seguro indispensável para o planejamento sucessório é que ele não entra no inventário do segurado, pois se trata de um serviço contratado, não fazendo parte efetivamente de seu patrimônio. Assim, o procedimento de resgate é feito de forma ágil e descomplicada.
Outros fatores positivos são que o processo é imediato e não há cobrança de custos adicionais na hora do resgate do seguro, garantindo que a família conte com os recursos necessários para lidar com as despesas iniciais do processo de inventário.
Ipê Investimentos
A Ipê Investimentos, fundada em 2008, é uma assessoria que atua com a Necton Investimentos, parte do Grupo BTG Pactual. Com profissionais experientes há mais de 30 anos no mercado, oferece suporte personalizado para organizar investimentos e atingir objetivos financeiros com eficiência e segurança.
