Confira lista com os diversos tipos de investimentos

Ter conhecimento sobre os diversos tipos de investimento disponíveis no mercado é fundamental para decidir como compor uma carteira diversificada, que combina boa rentabilidade e segurança, ajudando o investidor a cumprir seus objetivos de vida.

Por isso, o objetivo desta Spacedica é justamente mostrar uma lista com diversas formas de aplicações, para que você possa conhecê-las melhor, indo da caderneta de poupança até as ações. Vamos indicar a forma de remuneração, as taxas cobradas, como funciona a tributação, os prazos, entre outros aspectos essenciais na hora de aplicar seu dinheiro. Tenha uma boa leitura!

Caderneta de poupança

Difícil encontrar quem não tenha ouvido falar da caderneta de poupança, seja por bons ou maus motivos. Por muito tempo, essa forma de aplicação foi sinônimo de investimento financeiro para a maioria dos brasileiros e ainda hoje continua sendo a preferência de uma parcela significativa da população, tanto pela sua segurança quanto pela sua simplicidade.

Ela funciona por meio de uma conta, que pode ser aberta em qualquer banco autorizado a atuar no mercado brasileiro. A partir disso, os depósitos são remunerados de acordo com as regras estabelecidas pelo Banco Central.

Quem deposita algum valor na caderneta de poupança precisa saber que ele só será remunerado se permanecer por lá por 30 dias. Se o saque for feito antes disso, o investidor não será penalizado, mas também não conseguirá obter a rentabilidade do período.

Depósitos feitos antes de 4 de maio de 2012, por isso chamados de “poupança antiga”, são remunerados em 0,5% ao mês + a taxa referencial (popularmente conhecida como TR), que está zerada desde setembro de 2017.

Já os aportes feitos posteriormente a essa data seguem uma regra que muda de acordo com a oscilação da Selic, a taxa básica de juros da economia nacional. Se a Selic estiver igual ou superior a 8,5% a remuneração se mantém em 0,5% ao mês + TR.

No entanto, a partir do momento em que a Selic se encontra abaixo desse patamar, o rendimento da poupança será de 70% da taxa de juros vigente. Em um cenário de Selic em queda, o rendimento da poupança tende a ser cada vez menor, muitas vezes perdendo da própria inflação.

Por outro lado, todos os depósitos de até R$ 250 mil feitos na caderneta de poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), uma espécie de seguro que protege o investidor caso a instituição financeira apresente problemas e não possa honrar os depósitos feitos. Outro atrativo da poupança é sua liquidez imediata. Se o investidor quiser, ele pode sacar o dinheiro a qualquer momento, sem qualquer burocracia.

De todo modo, embora seja segura e fácil de usar, o ideal para quem está à procura de retornos melhores é procurar outras formas de investimento mais atrativas, incluindo algumas das apresentadas nos tópicos seguintes.

Títulos públicos

Com cada vez mais pessoas percebendo como a caderneta de poupança nem sempre é uma boa opção de investimento, os títulos públicos vêm se tornando mais populares. Eles são uma das formas que o Estado tem para captar dinheiro e financiar suas atividades. É, de certa forma, como se ele pegasse dinheiro emprestado emitindo papéis que serão remunerados de acordo com regras específicas.

Desde 2002, os títulos públicos são negociados na plataforma chamada de Tesouro Direto, que tornou mais simples o processo para pessoas físicas que querem colocar dinheiro nos papéis do governo. E o melhor é que é possível começar com valores bem pequenos: com cerca de R$ 30 reais já dá para dar os primeiros passos nessa forma de investimento.

Para investir em títulos públicos por meio do Tesouro Direto, o interessado deve procurar um banco ou corretora que disponibilize essa opção e abrir uma conta. A instituição financeira fará o cadastro do investidor na plataforma e, a partir disso, ele próprio poderá escolher em quais papéis investir.

Os títulos do Tesouro Direito são divididos em três grandes grupos: os prefixados, os pós-fixados e os mistos. A diferença entre as categorias reside basicamente na forma de remuneração de cada um dos papéis.

Os títulos públicos prefixados, como o próprio nome dá a entender, têm sua remuneração definida no momento da compra. Assim, quem investe sabe quanto receberá no vencimento do título.

Já os títulos pós-fixados têm sua remuneração atrelada a um indicador da economia que costuma ser a Selic. Nesses casos, oscilações na taxa afetarão a rentabilidade, tornando impossível saber qual será a rentabilidade obtida até o vencimento do papel.

Por fim, temos os títulos mistos, também chamados de híbridos. Eles combinam em um mesmo papel a remuneração garantida por uma taxa fixa mais a variação entregue por um indicador da economia. Normalmente, isso é feito utilizando a inflação medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), divulgada mensalmente pelo IBGE.

Para decidir qual o título mais adequado para você, é necessário avaliar quais são os seus objetivos e por qual prazo o investimento será feito, já que a liquidez também varia de um papel para outro.

Quem quer se proteger da inflação, por exemplo, deve dar prioridade aos papéis mistos. Já quem não sabe quando precisará do dinheiro de volta tem nos títulos atrelados à Selic uma opção mais interessante.

Embora não sejam garantidos pelo FGC, os títulos públicos são bastante confiáveis, já que as condições de pagamento do Tesouro Nacional, que é quem garante esses papéis, são muito altas, superior, inclusive, aos bancos do país. Por isso, é pouco provável que seus títulos apresentem algum problema.

Na hora de investir no Tesouro Direto, também é necessário ficar de olho nas taxas e nas alíquotas dos tributos, ainda que elas não sejam altas. É preciso arcar com a taxa de custódia (que é obrigatória) e a taxa de administração cobrada por alguns bancos e corretoras, mas da qual é possível ficar isento. Além disso, observe a tributação do imposto de renda e do IOF (esta última apenas para investimentos de menos de 30 dias).

Títulos privados

Títulos privados funcionam de forma parecida com os títulos públicos, com a diferença de que são emitidos por instituições financeiras privadas, que os utilizam para captar recursos para emprestar a outros clientes ou financiar determinadas atividades. Ou seja, nesses casos, o investidor está emprestando dinheiro a essas empresas, em troca da remuneração estabelecida dentro de um determinado prazo.